Блокировки счетов по ошибке заставляют россиян выбирать наличные: эксперты требуют прозрачности

Изменения в антимошенническом законодательстве

Госдума готовит внесение изменений в нормативную базу, регулирующую блокировку банковских счетов в целях борьбы с мошенничеством. Эксперты уверены: существующая система часто страдает перегибами. По словам председателя комитета по финансовому рынку, над доработкой инициированных ранее законов уже работают основной задачей станет устранение избыточных ограничений и пересмотр критериев с учетом реальных рисков. Особое внимание уделяется прозрачности и доступности новых норм, чтобы избежать необоснованных заморозок со стороны банков.

Операции под подозрением: как работает автоматизация

С нового законопроекта, вступившего в силу с 1 сентября 2025 года, на банки возложена обязанность автоматически контролировать денежные потоки клиентов. Система реагирует на такие признаки, как частые переводы по незнакомым реквизитам и неясные назначения платежа, иногда блокируя даже операции между собственными счетами. Клиентам, попавшим под автоматическую заморозку, зачастую приходится не раз посещать отделение банка и заполнять заявления, а рассмотрение обращений может растянуться на месяцы.

Эксперты банковского рынка отмечают: используемые метрики и алгоритмы остаются непрозрачными и далекими от ситуационного анализа. Это нередко приводит к блокировкам не подозрительных, а формально подходящих под шаблон операций. Отсутствие диалога между клиентом и банком усугубляет недовольство граждан и вызывает опасение за собственные средства.

• Критерии блокировки считаются неочевидными
• Большая часть обращений по заморозке поступает от самих мошенников
• Период рассмотрения заявок может занять до полугода

Рост популярности наличных и новые подходы к безопасности

Все больший объем россиян, столкнувшись с неожиданной заморозкой счетов, возвращаются к наличным расчетам. Это объясняется тем, что бумажные деньги становятся единственным способом гарантировать доступ к своим финансам. Специалисты советуют сделать автоматические блокировки менее формальными и упростить механизм деблокирования именно для добросовестных клиентов.

В сфере безопасности предлагаются:

• Введение двух паспортов один для сделок, другой для подтверждения личности
• Очная верификация личности для крупных переводов
• Назначение специальных уполномоченных для рассмотрения жалоб по блокировкам

При этом эксперты полагают, что только ужесточение уголовной ответственности за мошенничество и информирование населения смогут существенно снизить уровень преступности. Банкам рекомендуют наладить оперативную обратную связь и внедрить доступные каналы для решения конфликтных ситуаций.